《部份內文摘錄》
公勝保經事業部經理蔡欣燕表示：
1配置通則 用手中的閒餘資金買進投資型保單，該投資
型保單所連結的基金則鎖定每月配息的債券型 基金，藉由債券型基金每月配息，每月即會有 固定一筆現金流，再以該現金流買進利變型增 額壽險保單(又稱儲蓄險)，該保單繳滿後即 存放著，然後再買進另一張利變型增額壽險保 單，如此重複進行，長久下來等於用原本的大 水庫，養出幾個小水庫。
2商品挑選 大水庫建議鎖定躉繳型變額萬能壽險，小水庫建議以利變型增額壽險為主。
變額萬能壽險 即為投資型保單，除身故有保障外，連結配息 基金後，民眾就可以用配息金額來養一張利變 型增額壽險，來當作小水庫。
3配置作法
❶若有閒置資金，先買一個躉繳萬能變額壽 險，再拿配息來養利變型增額壽險。例如投入 100 萬元，買進躉繳型的變額萬能壽險，再用 這 100 萬元的 8 成買進每月配息的債券基金， 2 成買進累積型的股票型基金。若以 6% 的配息率概估，每月約有 6,000 元的現金流，再以 此 6,000 元來買進繳款期限 6 年的利變型增 額壽險，等於 1 年約存 7.2 萬元，6 年共計存 42 萬元，期滿後就存放著繼續複利回存，IRR 預期可達 2%，成為第一個小水庫，以此類推。
本配置目的是希望達到每月能有固定現金 流來繳利變型增額保險，同時能有資本增值的 效益。而根據實務經驗，萬能變額壽險與利變 型增額壽險的配置，長期年化報酬率合計約有 4%∼5%。
❷若無閒置資金，但每月能拿出 6,000 元來買 繳款期 6 年的利變型增額壽險(小水庫)。當 6 年到期，保本後，一樣擺著不動用，開始複 利回存。
長期理財的過程中有太多變數，把錢放在銀 行裡的風險是很容易挪用，因保單繳款期未滿 的解約損失較大，以上做法可幫民眾盡量把資 金鎖住，達到保本的效果。
4調整作法
❶保單連結的月配息基金，若配息率越來越 低，無法支應保費，就需要調整。此時民眾要注意轉換標的選擇，以及壽險平台可提供幾次 轉換零手續費(一年通常為 4 ∼ 6 次)，將轉 換的風險與成本降到最低。
❷投資計劃若無法繼續，通常有兩種情況，一 是工作收入降低 ，二是有急用，因應作法有二:
(A) 全部或部分解約，但會產生本金損失， 通常第 3 年解約只能拿回保費的 8 成;
(B) 減額繳清，即不再繳保費，但也不會有 損失，例如繳了 3 年後不繼續繳，但也不動用， 期滿時已經繳的 3 年保費一樣保本，一樣複利 回存。
5注意事項
❶已有足夠保險保障之後，40 ∼ 60 歲的民眾 較適合本資產配置建議。
❷變額萬年壽險本金有虧損的可能，畢竟基金標的賺賠皆有可能。
❸若有意轉換基金連結標的時，可能因為淨值 波動導致本金損失，不僅買的單位數可能變 少，配息率也可能無法符合當初設定的目標， 此部分潛在風險，民眾應有事先的心理準備。
❹萬能變額壽險、利變型增額壽險均有提前解 約風險，各保單規定不一，民眾購買前應詳細 了解。
❺儲蓄型保單的缺點是閉鎖期，即繳費期滿後 本金才能大於所繳保費，例如 20 年期至少要 繳到12年或15年。
❻用台幣配息基金搭配台幣儲蓄險，外幣配息 基金搭配外幣儲蓄險，這樣每月配息金額拿來 繳保費時，不用再負擔一次匯率風險，減少匯 差造成的損失。